Hiện các ngân hàng tại Việt Nam có nhiều sản phẩm cho vay khác nhau tuy nhiên hình thức cho vay có thể chia thành 02 loại là vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần hồ sơ nhân thân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng. Hình thức vay này có lãi suất cao, số tiền vay thấp.
- Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo (nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm…) để được ngân hàng đồng ý cho vay. Hình thức này giúp khách hàng tiếp cận khoản vay với số tiền lớn hơn tín chấp và có lãi suất thấp hơn vay tín chấp rất nhiều.
Bài viết sẽ cung cấp cho người có ý định vay vốn Ngân hàng cơ bản các điều kiện và thủ tục chung khi vay vốn ngân hàng để bước đầu người muốn vay tự kiểm tra điều kiện và chuẩn bị hồ sơ giấy tờ.
Vì đặc điểm khác nhau nên sản phẩm vay của hai hình thức này có những điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng khác nhau.
Vay tín chấp (không tài sản đảm bảo)
Điều kiện vay tín chấp
- Khách hàng từ 20 – 65 tuổi (tùy từng ngân hàng) – Độ tuổi lý tưởng thường từ 25-40 tuổi
- Có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú (KT3) tại nơi vay (nơi Ngân hàng có trụ sở/Phòng giao dịch)
- Thời gian công tác tối thiểu: 3 tháng chính thức tại đơn vị hiện tại (càng lâu càng tốt)
- Thu nhập tối thiểu 4,5 triệu (tùy từng ngân hàng). Ưu tiên lương chuyển khoản qua Ngân hàng.
- Có Hợp đồng lao động còn hiệu lực;
- Ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số giấy tờ phụ như: Hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nước, internet … đứng tên bạn để chứng minh địa chỉ đang ở.
Thủ tục giấy tờ cần có khi vay tín chấp
- Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu (photo)
- Sổ hộ khẩu hoặc KT3 (photo)
- Bảng lương 03 tháng gần nhất (nếu lương tiền mặt), sao kê lương 03 tháng gần nhất(nếu trả qua tài khoản Ngân hàng – sao kê này phải có dấu của Ngân hàng) – bản chính
- Hợp đồng lao động còn hạn (photo)
- Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất (trường hợp Ngân hàng yêu cầu).
- Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của ngân hàng).
Vay thế chấp (có tài sản đảm bảo)
Điều kiện vay thế chấp
- Tuổi từ 20 -65 (tùy từng ngân hàng)
- Có năng lực pháp luật hình sự/dân sự (không thuộc đối tượng bị hạn chế hành vi, đang thi hành án, có bệnh án ảnh hưởng đến năng lực hành vi)
- Có tài sản đảm bảo đủ điều kiện thế chấp (Ngân hàng nhận các loại tài sản phổ thông như Nhà, đất, oto; tuy nhiên nếu nhà/đất quá nhỏ (dưới 30 m2 thì cũng khá khó để thế chấp), oto thường không quá cũ – trên 5 năm))
- Có thu nhập đủ đảm bảo trả nợ (căn cứ theo số tiền vay, thu nhập phải đủ đảm bảo trả nợ hàng tháng và phải có thể chứng minh được bằng giấy tờ hợp pháp)
- Sinh sống và làm việc tại các địa bàn có chi nhánh của ngân hàng cho vay
- Tại thời điểm vay vốn khách hàng không bị nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Thủ tục giấy tờ cần có khi vay thế chấp
- Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực;
- Hộ khẩu thường trú hoặc giấy đăng ký tạm trú tạm vắng (KT3)
- Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu và Hộ khẩu hoặc KT3 của vợ hoặc chồng (nếu đã kết hôn)
- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp (sổ đỏ, đăng ký xe, sổ tiết kiệm…)
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập: từ lương (Hợp đồng lao động, Bảng lương/Sao kê trả lương qua tài khoản), từ cho thuê tài sản (Hợp đồng cho thuê, giấy chứng nhận sở hữu tài sản cho thuê), từ hoạt động kinh doanh (Đăng ký/Giấy phép kinh doanh, sổ sách hóa đơn chứng từ hoạt động kinh doanh)
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
- Mục đích mua nhà, mua xe: Hợp đồng mua bán, sổ đỏ nhà mua/đăng ký xe
- Mục đích xây sửa nhà: Giấy phép xây/sửa nhà, hợp đồng thi công, chứng từ hóa đơn mua nguyên vật liệu.
- Mục đích tiêu dùng: hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn mua hàng
Như vậy với những người đã từng vay ngân hàng hồ sơ thủ tục có thể tương đối đơn giản tuy nhiên với những người chưa từng tiếp cận vay vốn sẽ có thể gặp phải những khó khăn nhất định trong khâu chuẩn bị hồ sơ, xem xét điều kiện vay vốn.
